如何选择安全的理财平台?相信这个问题一定困扰着不少的投资人。虽然相关监管部门频频针对网贷行业规范发出声音,却一直处于“雷声大雨点小”的状态。那么作为选择理财平台的核心标准,如何辨别一个平台的安全与稳健呢? 你知道钱都投到了具体什么项目里了吗?你大致了解那个贷款项目或贷款企业的情况吗?你知道你所投的平台的股权结构和对外投资情况吗? 大部分情况下,投资人从不会关心这些问题。他们的风控逻辑是:那个客户经理对我说了XXX,这个平台的广告登在了XXX上,这个平台的老板拿过这个或那个奖、有这个慈善家身份或那个商界领袖身份。 可是这些随口就能问、随手就能百度的信息,很可能没有太大的意义。因为要做到这些并不困难,砸钱就可以了。甚至在行业里,安排某个企业人士出现在个别政要(包括国外政要)会见的场合,获得一次握手照相机会,都是有私下报价和花钱运作机会的。而对于问题平台而言,他们能砸的钱,都是投资人供养的。 相比这些无用信息,相对有用的是: 首先,投资人可以尝试花个10分钟查询一下基础的工商资料,包括理财平台、平台的担保公司(如果有的担保设计的话),和资金最后流向的项目公司。现在基础的工商资料已经信息透明了,国家工商局的全国企业信用信息公示系统、天眼查网站,都可以免费查询。 此外,关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要,一般有完善资金托管的平台“中介”性质更强,不插手资金往来,业务运作更规范。而且这个托管必须是对接平台整体融资的,不能是单个项目的或某个子公司的。有些平台爱忽悠,称自己和多家银行合作,甚至在其官网上贴出各家银行的LOGO。此时投资者也不能太相信所谓“合作”,经常开个账户也算合作,甚至我们在采访中,经常会遇到“被”合作银行自己都一头雾水,全然不知对方公司,更别提给对方“站台”了。 查完工商,建议您再多查一个法院网站,那里可以看到这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。对于拆东墙补西墙倒腾资金者,他们很可能早就背有案底了。 接下来,如果考究的话,那针对每一单具体的投资,还有不少公开网站可以作为参考工具。比如央行征信中心的“中登网”可以看到大型企业的应收账款信息,那里可查询企业应收账款质押、转让登记信息,具体包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等;或者国土资源部的“中国土地市场网”,如果所投债权中涉及土地抵押等,那里或有对应信息;又如所投标的若涉含有专利的高科技企业,可去国家知识产权局的“专利检索系统”查询,所谓专利是否真实。 最后一点,也许比所有的小型尽职调查都靠谱,那就是,尊重“常识”,不要被贪欲迷昏头。 以上是一些相对简便、在案头即能完成的小方法。仅供参考。(节选自愉见财经,作者:夏心愉) P2P理财平台应该如何选择? 一、平台资质 在监管细则尚未落定的前提下,理财平台的准入门槛依旧没有一个统一的标准可言。在这样的前提下,考察一个平台的资质就变成了格外重要的一件事。常见的资质考察方式就是看平台的三证(营业执照、组织机构代码证、税务登记证)是否齐全,以及营业地址是否真实,要知道大大集团在出事前就被曝出自称三证遗失的情况,可见考察平台的资质并不是简单的事。 二、业务模式 网贷最开始是指个人对个人的信用借款,随着行业的发展延伸出很多不同的业务类型,例如房产抵押、汽车抵押、企业融资、政府项目等。而不同的业务在安全和风控能力的表现上也各有千秋。 三、风控能力 风控能力是一个平台是否能做到安全的基础,也是投资人最关心的问题。普通平台的风控大多是从借款人的资格做起,例如考察借款人的收支情况,如借款主体是企业则考察企业的经营状况等方式。 以上三点是考核平台常用的几个办法,除此之外还有很多可以挖掘的方式,例如上门考察、抽标等方式。(本文观点仅供参考,不构成投资建议)
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